“怎么看待“以房养老””

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新华社北京10月8日电题:你如何看待“以房养老”？

新华社记者王优玲、季小波、李延霞、董博婷

随着我国老龄化程度的加深，我国的养老模式也在不断创新。 中国老年住宅的逆抵押养老保险试点已经5年了，市场反应比较清淡。 “在家打发晚年”为什么不叫座位？ 出了什么问题吗？ 新华社记者进行了广泛的采访调查。

什么是“在家养老”？

港澳、德国、北欧的四国旅行，在结束了几次“说走就看世界”的旅行后，75岁的康锡雄和老伴去年搬到了北京市第五社会福利院。

作为“生活发生了翻天覆地的变化，但现在正在睁大眼睛思考如何花钱”的国内保险版“居家养老”的第一批顾客，老夫妻在福利院的一间屋子里，年参加了“居家养老”生活。

康老先生向记者出示了保险合同，根据合同，近85平方米住宅的较有效保险价值约为274.4万元，两位老人每月共同领取养老金9118.12元。

幸福抵押养老保险试点事业负责人赵水龙根据康老的合同，这项业务的基本流程是，拥有房屋完全产权的老年人，将其房屋抵押给保险企业，继续拥有房屋居住权，按照约定条件领取养老金死亡。 由于老人死亡，继承人将老人领取的给付本金及其5%的复利偿还给保险企业并不影响房屋的合法继承。

年，北京、上海、广州和武汉4个城市启动老年住房反向抵押养老保险试点的年7月，银保监会将反向抵押保险扩大到全国开展。

银保监会有关部门负责人表示，反向抵押保险业务总体运行顺利，为老年人提供了存量资产向养老资源转化的选择，为参保老人带来了经济利益，形成了我国第一批一定规模的“住房养老”金融产品。

根据银保监会的数据，截至去年8月底，反向抵押期末有效保单126份，126户186名老人参保、参保老人平均年龄为71岁。 人均月工资7000多元，最高一户的月工资超过3万元。 目前，幸福生命、人民生命两家企业正在开展反向抵押贷款业务。

赵水龙表示，幸福人寿在“住房养老”试点以来，投保人有一半是无子女家庭和孤独老人，该业务处理了老年人家庭养老、收入增长、终身养老金三大核心问题。

“在家打发晚年”为什么不叫座位？

老年人住房逆抵押养老保险试点5年来只有126份比较有效的保单，市场反应“清爽”的原因是什么？

在“房屋养老”中宣传“难”，首先很难传达观念的束缚。 赵水龙表示，中国老年人缺乏自主改善养老的意识，抚养子女变老，资产传世，改变这一观念需要一个过程。

“中国以前传下来的文化根深蒂固。 这个决策住宅的逆抵押养老越来越体现为养老选择。 ”。 银监会相关部门负责人说。

中房集团董事长、幸福生命监事长孟晓苏于2003年率先提出“在家养老”的课题。 他认为，“反向抵押养老保险”规模不够大，首要问题是供给方，多家保险企业因担心风险而无法进入，但试点表明该业务的风险是可控的。

“在家养老”的业务多而复杂，涉及多个领域，存续时间长，需要承担许多风险。 除了之前流传的长寿风险和利率风险外，房地产市场的波动风险、房地产处置风险、法律风险等增加，风险因素更多，风险管理困难。 “在考试中必须多‘坎’，接触到缓慢的做法、稳定的做法、规则，也体会到了酸甜苦辣。 ”赵水龙说。

经济社会环境也是一大挑战。 银保监会有关部门负责人表示，逆向抵押贷款业务环节众多，涉及物业管理、金融、财税等多个行业，需要多部门合作推进相关配套政策的制定和落地。 虽然逆向抵押贷款业务发展迅速，但相关法律法规中有空白或不适应业务快速发展的规定。

如何“艰难前行”有助于老人养老？

安享老有所乐、老有所为的晚年是所有老年人渴望的生活状态。 “住房养老”有可能快速发展吗？ 如何“攻关前进”帮助老人颐养天年？

赵水龙表示，面对养老压力，多位老年人呼吁“以房养老”。 例如，幸福生命体有3000到5000人的潜在目标群体。 目前，银保监会正在逐步放开政策，决定公司如何开展业务。 幸福已经在8个省市开展了“住房养老”业务，一些地方政府比较积极，愿意落地，南京等地还发布了鼓励开展这项业务的文件。

专家建议从供应方加强对保险企业服务潜力的挖掘，帮助他们认识该产品的社会意义和经济价值。 从控诉方加大对“在家养老”进程的说明和含义的说明。 并由从立法层面的完善制度对接的民政部、人社部、司法部、国土资源部、住房和城乡建设部、金融和保险等多部门进行会商，配合对考试中发现的问题进行清查政策“堵塞点”，制定相应的配套措施。

银监会有关部门负责人表示，必须保护风险底线，推进业务创新。 保险企业要加强风险的预判断和管理，在产品设计中合理平衡客户期望和房地产增值潜力，比较有效地管理房地产价格的波动风险和定价风险，确保业务持续健康快速发展。 另外，支持商业保险机构积极探索创新，将逆抵押贷款养老金发放与医疗、护理、家政等服务诉求联系起来，提高顾客体验。 (参与采录:邒思聪)