“房贷利率大变革再买房是亏还是赚?”

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8月25日，央行将出台新规，改革新发放商业性个人住房贷款利率，以延续完全最优贷款利率( lpr ) ( lpr )形成机制。 根据这一消息，许多买家都戴着甜甜圈，特别是刚签订购房合同的买家，不知道该怎么办。 对此，记者对比了刚刚变化的住房贷款利率，咨询了我市相关行业人士。

住在以新发行商业性个人住房贷款利率的lpr为价格基准的

奎因区广文苑小区的刘先生，请问lpr是什么？ 这个计算方法和以前的基准利率变动有什么不同？ “我的贷款批准通过了，但是还没有贷款。 在这种情况下，用什么方法抵押贷款？ ”

8月25日，中国人民银行发布关于新发行商业性个人住房贷款利率的公告:从10月8日开始，新发行商业性个人住房贷款利率将形成最近一个月相应期间的最优贷款利率( lpr ) ( lpr )作为定价基准点。 这是为了在改革lpr形成机制的过程中，确保地区差异化住房信贷政策得到比较有效的实施，个人住房贷款利率水平基本稳定。 日前，央行完善了lpr形成机制。 此次lpr最突出的变化之一是报价方法，改为公开市场的操作利率。 主要由中期贷款便利利率( mlf )点形成。 改革后，新版lpr下来了。 8月20日，改版的lpr发售。 首次发布的《新版》一年期lpr为4.25%，比原基准利率下降10个基点，比《旧版》lpr下降6个基点。 新公布的5年以上的lpr为4.85%。

对此，我市大型国有银行潍坊分行的孙先生表示，lpr均被称为“最优遇贷款利率( lpr )”，是指商业银行对其最高质量的客户执行的贷款利率。 lpr不是央行公布的，18家银行报价，分别报告1年期和5年以上的贷款利率，从“全国银行间同业拆借中心”中扣除最低价、最高价，计算出均价。 其他银行在发放贷款时，必须参照lpr利率，加上自己的“资金价格”“风险价格”“利润”等要素，即所谓的“加分”(上浮利率)。 因此，虽然各银行的贷款利率不同，但lpr利率相当于以前的基准利率。

孙先生说，“加分”是指根据lpr提高多少利率，在发放住房贷款时，银行必须填写贷款合同，到底要加多少分？ 因为在贷款合同期间，不能变更。 正如贷款合同中所示，以前的住房贷款利率是什么样的幅度。 “加分是固定的，但lpr每月都会变化，所以贷款时可以和银行协商后调整利率周期。 最短为一年，最长为整个合同期，为二选一。 ”孙先生说。

房贷利率上浮，对我市影响不大

央行发布公告称:“首批商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场的估计利率，两套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场的估计利率。 ”。 对此，孙先生解释说，一旦贷款市场的报价利率明确，首套房的房贷利率将无法上浮，也就是说，未来首套房贷利率最低的将是lpr利率。 孙先生说:“在利率打折的城镇有亏损，但在现在利率上浮的潍坊没有亏损。”

在我市大型股份制商业银行潍坊分行工作的刘先生向记者算账: 8月20日，5年期以上的lpr为4.85%，基准利率为4.9%，相当于降息。 目前潍坊首套住房贷款利率为10—15%，也就是在基准利率4.9%的基础上上浮后的利率约为5.39—5.635%。 对两套房来说，积分基数为60个基点，即lpr利率4.85+0.6%，即5.45%，相当于房贷利率上浮11%。 从潍坊目前的套房利率来看，多数银行的房贷利率上涨15%—20%，利率区间为5.635—5.88%。

“当然，值得观察的是，政策出现了最低点，但对于10月8日以后潍坊各银行将增加多少，我们无从谈起。 ”。 刘先生说，即使现在看，大致率也会在基础上一点一点地增加。 但是，虽然lpr利率很可能会下降，但潍坊目前的住房贷款上浮幅度处于较高水平，因此改革后的实际住房贷款利率可能略低于或持平。

10月8日前的住房贷款对许多仍按旧办法办理

商业贷款的市民，央行公告称:“截至年10月8日，已与发放的商业性个人住房贷款签订合同但未发放的商业性个人住房贷款 对此，刘解释说，10月8日前发放的住房贷款是按照以前的规则，也就是以前所有的库存贷款，还是按照旧的方法执行，10月8日以后发放的住房贷款，将按照新的规则执行。

很多市民在拿走lpr利率后，都会在意自己买房子到底是划算还是亏损。 对此，刘氏表示，虽然lpr利率每月调整一次，但由于之前的央行存款基准利率几年调整一次，因此更加市场化。 “关于大家最关心的下一次购买，房贷利率是比以前高还是低，这要等10月8日以后最新的lpr和潍坊各银行出现情况才能明白。”刘氏说，考虑到未来lpr下降的可能性很高，基准利率多年没有变动，因此， 而且，未来房贷利率将更加强调地域性和各银行的信用战略，地区、客户、房贷利率差异将更大。 何况对潍坊楼市来说，没有限购贷款，利率限制的概率也很小，所以不用太担心。