“民企信贷接近四成 中信银行供应链金融破解融资难”

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目前，在缓解民营企业融资难的一系列政策措施相继出台的背景下，如何推进银行减轻负担，轻装上阵加强对民营企业的金融服务，考验着银行经营者们的智慧和平衡能力。

据悉，中信银行在扩大民营企业信贷投放方面做了很多尝试，目前正着手供应链金融，充分利用民营企业的资产，处理融资难和融资贵的问题。 从信用结构来看，中信银行民营公司的贷款占比已经接近40%，三季度末规模超过7300亿元，增幅超过300亿元，远远超过同行业水平。

作为股份制银行，中信银行两年前将服务中小公司和民营公司推向了战术变革的方向。 从组织结构上看，该行是董事长专门为组长领导小组服务中小公司和民营企业信誉的，也是银行内部最高规格的领导小组。

针对民营公司和小微公司的“融资难”、“融资高”，中信银行从民营公司资产的“重新配置”中指明了解读之路。 中信银行普惠金融部负责人谷凌云表示，大部分民营公司有点小型公司，数量庞大，融资难，总结这些公司融资难的深层次原因主要有五个方面:公司资本少，位于产业链末端议价能力不足，征信体系不足，资产难以融资，

“前三个要素是客观存在的，但后两个要素可以从银行的角度处理。 ”。 谷凌云表示，这也是中信银行供应链金融成为线索的原因。

谷凌云认为，处理民营企业融资问题的关键是重新认识这些中小企业的资产、资产的形成过程，并通过一系列工具充分利用这些资产。 “以前，商业银行在信用中强调抵押物，但这种资产形式是不动产，不适合民营小公司。 在民营企业和微型企业的融资中，银行必须越来越关注应收账款、税费甚至资产形成过程中的订单。 ”。

根据展望产业研究院发布的《供应链金融市场展望与投资战术计划分析报告》，目前全国公司应收账款规模估计在20万亿元以上。 充分利用这部分资产，将处理民营企业融资上的诸多问题。

“以前公司自成体系，现在是社会化的大分工，深入到经济生活的各个方面。 从民营经济方面来看，必须以新兴领域和领域的龙头公司为中心进行支援，以供应链和交易为中心处理融资问题。 ”。 中信银行企业银行部兼投资银行部总经理金喜年做了如下表示。

金喜年认为，从银行的角度来看，以往供应链金融难以推进，关键问题之一是新闻不对称。 近年来，网络科技应用已经实现了新闻流、物流和资金流的三一体型，新闻透明度可以为银行信用提供安全保障。

“建立供应链金融核心公司，拉动性强，民营小公司粘性高。 这也是中信银行对民营企业的融资路径和选择。 ”。 金喜年称。

中信银行在供应链金融切入民营企业融资，依托大领域、大客户、大项目，基于产业链上下游真实交易，在控制商流、新闻流、资金流的基础上，以“大带小”深度打造中小企业客群，形成产业链。 金融创新项目采用在线化的方法开通电单进行融资，项目落地可以稳定供应商的生产经营预期，巩固产业链合作关系，大幅提高供应链效率，支持核心企业提高市场竞争力。

“供应链金融创新项目符合中信银行推进的战术变革。 ”。 中信银行副行长杨毓说。 中信银行-新三年计划确定“建立特色化产品服务体系制度，形成供应链金融竞争力，依托云平台、大数据等手段，加强交易银行的在线化服务能力，提升客户体验”，打造供应链

随着我国经济转型持续升级、产业结构深入调整、实体公司金融诉求日益增加，供应链金融业务具备“产融结合、脱虚向实”的属性，因此深化了供给侧结构改革，成为现代化经济体系的核心文案和服务。