“大数据 让信用卡了解顾客”

本篇文章2075字，读完约5分钟

现在越来越多的银行开始关注网络，用网络思维重新审视公司的快速发展。 随着互联网的迅速发展、数据的爆炸性增长，银行领域和互联网行业都不约而同地将目光投向了大数据。 基于这样的考虑，中信银行信用卡中心负责人向卡中心明确表示，目标是将网络基因、大数据经营、国际化能力作为新战术的重要支柱。 一家互联网公司的高管也表示，数据挖掘和整合是未来银行和所有公司最应该做的主要事件。

那么，大数据对信用卡产业意味着什么呢？ 中信信用卡负责人说:“大数据时代对信用卡来说意味着越来越多的机会。” 而且，信用卡产业也同样面临的新挑战更多。

据说在几年前的大数据还没有像现在这样热的时候，中信信用卡就开始做技术铺垫了。 2009年开始构建数据平台，2009年部署了新的平台。

随着中信信用卡将积分转向网络战术，如何更深入地了解顾客？ 答案是必须利用越来越多的外部数据。

众所周知，数据观察是银行的特征，但从目前的快速发展来看，特征反而消失了。 因为银行的数据观察是基于银行内部数据的。 在大数据时代，组合多维数据是最明显的优点。

中信信用卡负责人表示，从大数据时代的工作到it系统发生了巨大的变化。 从业务应用的角度来说，以前从顾客申请到每张刷卡机，都只考虑了这笔交易本身。 现在，交易仅仅变成了手段，大数据就是通过顾客的交易来理解顾客的行为，理解顾客费用背后的逻辑。 站在it的立场上，一直以来都关注着业务系统、交易系统的构建，现在如何收集越来越多的数据，用越来越多的数据可以描述顾客是什么样的人。

多维数据结合的结果是，可以对顾客进行更精细化、差异化、个性化的服务。

因此，为了使中信信用卡中心的大数据服务立足于卡中心客群对区域经济生态环境的全面注意和解体，中信信用卡通过“天罗地网”项目建立了完整的“天罗”、“地网”两个主要基础 (其中“地网”数据包括涵盖顾客交易活动新闻、顾客自身属性等的在线新闻。 “天罗”数据库包含交易偏好、社会交流媒体关系/活动、风险偏好等在线行为新闻，基于基础新闻库的顾客精准化营销等具体应用的研发工作同时展开。

负责人向记者表示，通过客户公开发布的相关领域、职业新闻、网络版主、 群主等相关身份新闻，对库存客户进行了相关社会关系图的设计和归纳，形成了具有鲜明特征的热点客户。 热点顾客在现实生活和网络社区的某个行业具有很大的影响特点。 以热点顾客为基础，向影响较大的顾客圈推荐相关卡产品、费用金融产品。

基于“天罗地网”基础数据库的客户导入都是一种全新的多维度评价理念，抛弃了以往只看收入、事业单位等简单指标的考核标准。 负责人表示，“天罗”是了解顾客在线行为，“地网”是了解顾客在线行为和当地经济生态环境，基于顾客的地理位置、经济属性、时间属性三个属性，多维数据实现共振引入顾客？

例如，在高端客户方面，根据客户的经济属性(如持有固定资产的房价、等级)等相关情况，市场营销推广专家向高端住宅圈、高级写字楼的居住者和白领、公司高管、国家机构的

通过社会交流媒体关系/活动、客户行为等外部数据，对通过互联网申请中信信用卡的新客户进行分类和描述。 这将评估费用特征和费用偏好，并在客户申请页面中加入客户卡产品的推荐选项。

利用多维度的数据观察，恢复了以前因各种原因而风险程度不明确或被过滤的顾客。

“就像筛沙子一样，使用以前流传下来的粗犷的顾客评价标准，通过巨大的漏洞来评价申请人，但现在由于能够多维度分析顾客，漏洞小、细。 这是因为过去的“错误”可以留给被认为不太可靠的顾客。”负责人这样形象地比喻。

据介绍，对于通过特定网络申请渠道的新顾客，以前审查稿件的通过率只有25%左右，现在达到了70~80%。

因此，中信信用卡年上半年累计发行量为1879.01万张，信用卡发行量在股份制银行中仅次于招商银行。

基于“天罗地网”的精准营销，也将在中信信用卡的费用方面带来巨大的收益。

中信信用卡负责人表示，“天罗地网”根据客户交易新闻、客户在社交媒体上发布的商户、商圈相关新闻，发现客户新关注的新商户和新商圈，建立商圈、新商圈

根据顾客位置进行商户推荐。 通过顾客的交易新闻，实时反馈顾客交易所在商圈，推荐商圈内现有的中信信用卡优惠活动。 通过分析现有顾客在积分商城/邮购商场更换礼品的种类组合和更换频率，选择最佳的积分礼品、邮购商品，实现相关礼品和商户的最佳管理。

在社区建设中，通过在卡中心动卡空间发起对存量客户同一地区、同一时间段商户的优惠活动、商户的商品和服务评价，进行汇总整理，形成存量客户 户对特定属地商圈的评价和推荐。 另外，还可以收集、分解社会交流媒体上公开的热点、新兴商户的新闻，汇总统计相关情况，并在卡空间推荐。 有数据显示，一个商圈在运用大数据带动技术后，交易量提高了300%，但迄今为止只提高了10~15%。

因此，中信信用卡支出额在去年上半年实现了比去年同期73.63%的增长率，达到2008.19亿元。 由于顾客数量的增加和顾客行为深度的挖掘，中信信用卡收入同比增长12.87亿元，上半年收入丰厚，达到38.66亿元。