“潍坊全市农商银行深化领域规范建设 助力小微公司复工复产”

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潍坊媒体网报在全国上下联合防疫的关键时刻，潍坊市联社围绕习总书记疫情防控重要指示精神，全面落实省、市联社党委业务部署，坚守初心、使命一定会完成，最负责、最高效的服务、最严密的措施、最有力的 前期，山东省国资委对为疫情防控做出贡献的56个先进集团和146名先进个体进行了通报表彰，山东省联社推荐的潍坊市农村信用合作社联合社企业业务部获“省属公司疫情防控先进集团”，是唯一获此殊荣的银领域集团。

一、主动负责行动，成为疫情防控的“领头雁”。 1月26日(大年初二)，潍坊市联社第一时间自主投入疫情防控一线，按照市联社党委要求精心规划信贷支持服务工作人员，率先在全省银领域发布疫情防控专项贷款投入指导意见，创新“t+0”一站式快速投入机制， 根据疫情情况，针对各级党委政府工作人员要求，连续发布《关于加强信贷投入支持疫情防控和公司再生产的23项意见》等16个制度办法，落实利费优惠，解决担保问题，加强对辖内农商银行的指导、协调和服务，“战争疫情信用贷款” 疫情以来，全市农商银行累计发放贷款560.3亿元，其中为暂时缺乏抵押资源要点领域的公司紧急发放信用贷款3216笔、9亿元、贷款基础利率( lpr )贷款1306笔、4.1亿元，并全面发放客户的 必须持续开展、不放款、不持续放款、不打压的客户43户，延期偿还利息金额606.78万元，为优质高效、贴心的信用服务，疫情防控、防控

二、创新金融服务，实现线上“零距离”信贷。 面对疫情期间无法面对面开展业务的挑战，2月3日，紧急上线运营中小企业网贷系统，实现了贷款申请、审批、信用征信等网贷服务。 顾客用手机扫描农商银行提供的二维码，或搜索全市各农商银行微信公共平台，关注后，通过“申请贷款”功能启动申请，通过“进度查询”功能实时查询进度，业务派单和受理时间均在1小时以内 对民生生产领域的公司可以实现当天的申请批准，比较有效地满足1000万元以下中小公司的信用诉求。 例如青州某制药有限企业是以葡萄糖注射液、口罩和消毒液为主生产的医药公司，因疫情期间缺乏扩大产量的资金，通过农商银行中小公司申贷平台申请了250万元贷款。 青州农商银行受理申请后，立即安排信贷人员对接考察，当日发放贷款250万元，利率优惠40个百分点，受到顾客高度评价。 市联社辖内9家农商银行全面展开推广，制作主题推广电影，以全体员工的微信朋友圈连续转发一周，在公众号醒目位置放置长时间的照片广告，物理萨 从自动派单到业务受理均在1小时内完成，对疫情防控、民生物资生产公司可当日受理、当日审批、当日发放贷款，比较有效地满足中小公司的信用诉求，疫情防控期间信用不断档案化，服务关门，性能下降， 截至6月底，网贷系统共受理贷款申请2182笔、23.2亿元、授信820户、14亿元、信用801户、12.9亿元。

三、贷款效率升级，“农商速度”建设贷款绿色通道。 一是实行“t+0”的一站式高速投入机制。 减少审批水平，简化手续，加快投入，创新贷款受理、调查、审批、“t+0”一站式投入，实现当日申请受理、当日审批发放贷款“0延迟”服务，辖内9家农商银行全部建立快速反应机制，并 截至5月底，“t+0”办理2万户，贷款金额76.9亿元。 二是建立容缺处理机制。 针对客户未提供资料、手续有缺陷等情况，在真实合规的前提下，采用先行受理、旷工受理、网点间受理等模式，为用户提供高效便捷的服务，进一步提高响应速度和信用效率。 三是帮助完善的“无缝隙”服务受困公司的资金流动。 对暂时受疫情影响的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等领域，不贷款、继续贷款、不调整还款期、不延长还款期等方法，使公司可以优先将资金用于生产经营 四是优化商业环境，持续提高信贷效率。 联社组织辖下内农商银行确定深入、稳步开展“便捷取信”专项行动，整改提升工作日程和路线图，贷款时间总体为3.67个工作日，比潍坊市金融机构平均水平少3.78天。 五是银政联动推进不动产登记的“一站式”服务。 与不动产登记部门对接合作，实现了网点柜台“一站式”不动产登记，切实减少了顾客的跑路次数，目前辖内9家农商银行共建设了77个不动产登记网站，累计处理36亿元。

四是解决优惠政策升级、公司担保难、融资难的问题。 比较部分积分公司使用金急、抵押品不足、融资价格高的实际困难，一是争取各级党委政府的支持政策。 市联社与金融事务局、工信局、农业农村局、大数据局等部门密切合作，加强政务数据的积累、加工和运用，处理新闻不对称问题，以“大数据”为基础扩大信用贷款，降低了潜在风险。 另外，加大政策报纸的收集力度，自主申请风险补偿金等优惠政策，在信用贷款的发放中加入“双保险”。 5月底，全市农商银行信用贷款余额160亿元，比年初增加57.6亿元。 二是全力获得省农担、省投融资担保企业的担保资金额。 充分利用“鲁担惠农贷”、“创业担保贷”等产品，对疫情影响较大领域的企业广告积极与担保企业协商给予续保，今年以来共发放“鲁担惠农贷”13.5亿元，客户每年享受4286万元折扣。 “创业担保贷款”余额13.6亿元，每年客户可享受7400余万元。 三是全面落实lpr价格标准，缓解公司融资价格压力。 对疫情防控、再生产点公司适当降低利率上浮幅度，对省、市工信部门，疫情防控物资生产公司新增发放或持续贷款利率可按原执行利率下跌10%，最低实行lpr利率。 目前全市已经发放贷款基础利率( lpr )贷款1306笔4.1亿元，光这一点就可以减少公司利息支出980万元。

五是加强风险防范，搞好准入门，提高信贷投入质量。 疫情期间，省市联社出台了加大疫情防控专项贷款投入、支持中小企业快速发展、加强零售类客户营销的政策措施，另外，随着中小企业网上信用体系的全面宣传应用，在信用资产快速扩张的背景下， 市联社立即制定了《关于进一步加强信贷业务风险防范的通知》(韩农信发〔〕45号)，要求在各特殊时期进一步奠定基础，依法遵守合规。

(1)提高认知，严格顾客准入关口。 增加信贷投入不是弱化风险管理，而是监督各行严格执行各项信贷管制，以“三查”制度为风险管理的根本措施，加强关键操作环节，特别是顾客准入门的管理，规范操作，办理贷款。 一是要全面加强顾客准入管理，严格监督信贷人员按管理规定尽职调查，以充足的第一还款来源为主要准入条件，严格审查信贷业务主体、诉求、用途的真实性，贷款额度小，不能简化和降低准入门槛。 二是要求各线积分符合当地产业、环保、土地等政策，支持有快速发展前景但暂时有困难的客户，按照“风险控制、合规信贷、规范操作”，大体上比较青睐客户 三是切实履行考核责任，认真审核信用人员移交的客户资料和信用调查资料，对需要考核的业务认真履行考核责任，防止考核流于形式。 第一环节的风险点管理要加以控制，不得因疫情、紧急贷款放松风险考核，严防客户准入风险，提出确定的考核意见和切实可行的风险防控措施，较为有效地关闭新贷款的质量。

(二)严格遵守制度，切实提高风险掌握能力。 各行严格执行信用规章制度，使风险管理勾结信用工作开展的全过程。 一是按照银监会“四种方法一个指导”的要求，结合省联社相关管理规定，以前的中后台风险平衡大体上是加强全过程风险管理，牢固树立合规意识，坚守风险底线，道德风险，操作 二是要加强客户信用管理，审批人要全面分析借款人的财务状况和非财务新闻，开展以现场调查为主、间接调查为辅的大体贷款前尽职调查。 客观确定债务的能力，严禁擅自变相放宽顾客准入条件，严禁过度授信，禁止借机简化流程融资。 三、按照省市联社贷后管理制度，认真做好贷后跟踪检查、定期检查和专项检查，加强第三方抽查。 要点监测资金流向，防止贷款资金被挪用，及时发现客户在生产经营管理、产品销售和经营效率等方面的负面情况和弱点，及时化解风险。

(三)严格纪律，严格管理信用行为。 各行严格执行大额贷款、贷款额度、企业类客户全口径统一信贷等管理规定，切实加强信贷管理，严防多头信贷、超额信贷风险，从借款人经营状况、财务状况、还款能力、领域快速发展前景等方面，合理明确信贷额度 一是严禁发放无实际诉求、无真实贸易背景、“垒大企业”、集中度超比例、区际、空壳公司、关联方单一担保、(顶)名贷款、“二高一残”、限制领域等贷款，严禁追加政府隐性债务。 二是严禁以任何形式归零、回避或掩盖相关关系、以经济依赖关系分割信用。 集中度超过标准的，严禁以任何方式持续增加信用或为超过标准的顾客办理等额，办理新的还款和还款后再贷款。 在资产质量真实性不足的情况下，严禁不顾实际风险继续增加大额信用和信用证。

(四)放管结合，促进员工质量效益和风险管理比较有效的统一。 各行根据业务要求统一布局，精细分工，层层夯实业务责任，提高业务质量效益和防范信用风险。 一、进一步规范客户咨询答复，严格执行限时服务，加强网贷全流程监控，全面推进网贷问题整改落实工作，“v贷”系统、中小企业网贷系统 二是结合管内现实情况，提高贷款评审会的会议频率，更要做特别的事情开通快速审批渠道，对疫情防控相关公司要做特别的事情，保持“t+0”的一站式快速投入机制。