“@业主们，房贷批量“换锚”来了！将这样影响你还贷”

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“是固定利率还是浮动利率？ ”拥有住房贷款的业主们反复纠结，现在这个“必选题”已经有了答案。 进入房贷“换锚”的最后一刻，对还款有什么影响呢？

固定利率vs浮动利率

住房贷款定价的“锚”过去一直是基准利率，根据基准利率的变动，年新发放的住房贷款顺利转换为最优优惠贷款利率( lpr ) ( lpr )定价后，央行于年12月28日宣布，年3月1日至8月31日

中行、建行、工行、农行、邮政储蓄银行此前已经确定，将从8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为lpr定价方法。 银行表示，8月21日将批量转换范围内的个人住房贷款调整为lpr定价方法。

张先生一年花97万美元在北京买了一套房，她向中新经纬客户表示，自己现在剩下的贷款很少，想试试浮动利率。 如果是刚贷款的话，可能会经常烦恼。 但是，她怀疑固定利率和浮动利率的区别吗？

最大的区别还是反映在还款金额上，顾名思义，固定利率下的房贷利率维持目前的利率水平，还款总额和月供给基本固定，不受外部因素的影响。 但是，即使整体利率环境下跌，固定利率还款也会维持相对较高的利率。 转换成lpr后，房贷利率会随着lpr的变动而变化，lpr会下降，还款金额会下降。 lpr上升，偿还额也增加。

请注意，如果银行是代理批量切换的顾客，可以根据自己的意愿要求调整。 但只要自己选择，无论是选择lpr定价方法还是固定利率，都只能选择一次机会，不能再改变。

“锚定变更”后的利率怎么计算？

房贷“抛锚”后，利率怎么计算？ 月球的供给到底会减少吗？

根据央行此前的公告，房贷定价基准转为lpr后，积分数值应等于原合同近期执行利率水平与年12月lpr的差值(也可以为负值)。

中新经纬客户方算账:以商业性个人住房贷款转换为例，如借款人王先生，购房时享受贷款基准利率9折(下浮10% )的优惠，贷款日年8月1日，期限30年。

如果王先生选择将这笔房贷的价格基准转换为lpr，5年期贷款基准利率按4.9%计算，转换前的实际执行利率为4.9×(1-10% ) =4.41%。 年12月公布的5年期以上的lpr为4.8%，王先生房贷加减分数为4.41%-4.8%=-0.39%，将减少39个基点，今后房贷利率为lpr-0.39%。 在这笔房贷还清之前，这个加减点数不变。 住房贷款利率随着5年以上的lpr而变动。

转换时，本人和银行需要协商明确的加减点数、重新定价日期和重新定价周期。 重新定价日期是根据最新定价标准重新计算贷款执行利率的时间。 通常有两种。 一个是每年的1月1日，另一个是贷款发放日每年的“对月对日”。

易居研究院智库中心的研究负责人表示，今年8月购房者转为lpr计算贷款，然后重新计算每年年月的供给额，年8月至12月的月供给额与今年7月相同。 2021年，如果5年期以上lpr上涨5个基点，100万房贷、30年等额本息的贷款，月供将增加约31元。 相反，5年期以上lpr下降5个基点，月供给将减少31元。

选哪个是特征？

中新经纬客户端观察到，从去年12月至今年8月，5年来lpr从4.8%变为4.65%，下降了15个基点。 如果是200万元的房贷，用等额本息还款的方法在20年还款，15个基点的跌幅平均每年可以节约房贷支出1963.83元，意味着20年一共可以节约39276.53元。

这是否表示选择lpr浮动利率定价比较好？ 中国民生银行首席研究员温彬认为，如果借款期限短、以前的房贷利率高，可以选择lpr。 如果期限较长，以前贷款利率本身较低，可以选择固定住房贷款利率。 因为这样可以锁定月份的供应价格，将来更好地安排个人家庭的收支状况，不需要因为房贷利率的变动而影响正常的生活日程。

可以看出，随着lpr的上升，预计每月的供给额也会增加。 对许多人来说，要评价利率的长期走势是上升还是下降并不容易。 但业内人士认为短期的lpr或仍有下降的余地。

中关村网络金融研究院首席研究员董希淼表示，中国利率短期内呈下降趋势。 将存量浮动利率住房贷款转换为lpr为价格基准，有利于借款人，有助于减轻借款人的住房贷款支出。

据《下半年房贷利率将持续下降，但幅度将缩小》董希渍称，下半年流动性趋于充裕，lpr利率将继续下降，以lpr利率为价格基准的房贷利率也将强势下降。