““咖啡+银行”引起的三大猜想”

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3月6日，招商银行与韩国最大的咖啡连锁企业品牌咖啡同行( caffebene )联合举办了咖啡银行联合启动仪式。 对广大银行客户来说，会出现一种新的银行服务体验形式——“咖啡银行”。
记者在目前营业的北京的第一家“咖啡银行”前，看到了红色招行标志和茶色咖啡占了你标志的一半。 进入“咖啡银行”，装修和普通咖啡馆的区别也只体现在招商银行的mini网站上配置了“vtm”这种专门招募远程自助机和员工的“理财柜台”。 这就是这家咖啡银行的全部。
在几乎客满的咖啡馆里，咖啡客人们不会被记者的访问和采访打扰，一边喝着咖啡一边小声说话，或者用电脑和手机上网。
“咖啡+银行”是国内股份制银行的领导者，是业务创新中有名的领域。 虽然是韩国版“星巴克”，但是装饰更讲究。 双方的合作用这样简单的方法表现出来，这是记者以前想不到的，但这样的方法带来的体验，不能用于以前的思考想象。
但是仔细想想，咖啡馆和银行合作有其内在的逻辑:在企业品牌经营的思路下，双方的企业品牌度都会提高。 在目标客户群体中，也符合城市白领的网络家族的定位。
现代公司的竞争是创新的竞争，创新的方法多种多样。 其中，商业模式创新最受业界关注，影响最深。 从商业模式的角度来看，招商银行的咖啡银行确实有很大的想象空间。
猜想1 :银行服务水平的竞争会提高到文化水平吗？
说起咖啡，最让人联想到在海外普及度高的“咖啡文化”。 朋友的相遇、情侣的约会、商务会谈——在咖啡店里的选择很多。 “文化符号”现在是比较现实的咖啡定义。
着眼于国内的商业银行，“保守”“单调”“冷淡”、长期排队……对商业银行的大多数人来说都成了“符号”。 要改变这种状况，引入新的“文化符号”是有意义的尝试。
从直觉上看，在咖啡馆设立银行网点的方法至少在某种程度上改变了人们对银行网点的旧印象。 需要办理常规业务的顾客，完全可以选择“咖啡银行”，用信用卡积分兑换一杯咖啡，慢慢与银行职员交流，在专业指导下，通过自助用具或网络银行完成操作。
实际上，在国外有很多银行网站提供咖啡。 在我国台湾，咖啡银行也已经是比较成熟的模式。
从一杯咖啡开始，商业银行的服务竞争可能已经从网点装饰、柜员的服务态度，升级到“高级”的文化水平。
预期2 :银行会聚焦于某种类型的客户吗？
为什么是咖啡银行而不是咖啡店银行？ 这是很多人对咖啡银行抱有的疑问。
理论上，茶馆银行完全可以迅速复制。 但是，“选择咖啡馆而不是咖啡店，代表了招商银行顾客定位的不同。 ”。 招聘刘建军副行长说。
其实从咖啡店、咖啡店、快餐店，到银行普通网点的铺设，都必须考虑核心要素——覆盖的顾客群体。 显然去咖啡馆的客户和去其他地方的客户有明显的区别。 造成这种差异的原因是经验的差异。
“现在很容易在家看电影，但是为什么很多人想付钱去电影院呢？ 因为体验不同。 ”。 刘建军说。 咖啡银行就是为了满足这部分人的体验而诞生的。 企业形象与咖啡紧密结合，在浓厚的“小资情调”中，越来越多的城市白领一族可能希望成为顾客。
更值得深思的是，作为发起网络银行的股份制银行的龙头，招商银行作为包括咖啡银行在内的一系列创新措施，越来越明显地聚焦于城市白领顾客群的顾客定位。
在银领域转型大潮下，银领域整体转型趋势是客户群下沉，但具体到股份制银行层面，各银行在面对互联网金融等新技术变量时，选择的转型路径也不同。 民生银行的小微、招商银行的零售、平安银行的综合金融等，在现阶段是比较明确的路径选择。
“将来很可能会出现这种情况，什么样的顾客会选择什么样的银行服务”一位股份制银行电子银行部的负责人曾经这样说道。
猜想3 :“大卖一统江湖”
在这样一个读者不用出门就能维持正常生活的时代，银行互联网化的趋势几乎是不可逆的。 随着智能移动设备的迅速发展，银行服务也变得更加“随身携带”。 在不久的将来，如果移动支付行业取得突破，人们对现金的诉求将进一步减少，实体据点的存在基础将会动摇。
从银行领域的经营角度来说，上述技术变革发生的时期，也是金融改革打破银行依赖存款差距的“红利”的重要阶段。 零售业务的重要性得到了前所未有的强调，“大型零售”战术已经在多家银行提出。
纵观我国银行市场，有一种银行地位与基本所有的网点挂钩的现象。 拥有越来越多网点的银行，一般不缺乏存款，零售业务通常也有良好的基础。
但是，随着移动互联、支付等技术的迅速发展，这种状况预计将会消除。 从这个意义上说，咖啡银行的出现不正是以文化营销的形式加速顾客对银行电子渠道认识的手段吗？
简单的业务用手机操作，类似个人理财程序的诉求去咖啡银行完成。 将来，“咖啡银行”、“智能银行”以及看不见的虚拟银行会出现在人们的生活中。 “大卖一统江湖”的时代终于到来，数量和形式不再重要，服务能力和服务水平将变得重要。

作者:香香

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