“适当补充商业保险 今年理财六大攻略全解析”

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金融危机确实沉重地打击了中国人民的家庭理财。 我们刚意识到自己可能有理财，想要理财的时候，很多人突然发现主要收入来源的工作岌岌可危，朋友开玩笑说，经济危机让他们的企业突然出现了一个大批准的母亲，这是聪明的、不得已的办法。

从另一个角度考虑，这样的时期一次也没有过。 中国人民深刻认识到，自己的小家庭财务将随着世界经济的不稳定而起伏。 就好像小船载着我们在风雨中一样。 妥善处理好自己的财产，是我们真正唯一的依靠。

幸运的是，现在风声渐渐缓和，人们似乎有了一颗安心的心，可以再次展望未来。 我们继续把家庭比作小船，想想新的一年，普通家庭应该怎么理财。 我们还不能预测未来，但可以采取合理的对策，包括以下几个方面。

第一，理财有目标。

就像出海需要目的地一样，我们需要判断自己的家人朝着哪个方向迅速发展。 资产管理是资产，计划是生活。 如何生活，从大的层面上来说，它决定了你有什么样的生活目的和人生观，从小的层面上来说，它受制于家庭结构和家庭成员之间的相互作用，相反也会影响成就感、幸福感，影响家庭成员未来的快速发展。 所以，从你追求的生活和人生目的出发，在现有家庭结构的基础和条件上，尽可能多的考虑明确和不明确的因素，对未来的生活做出战略性的整体安排，是一个理财目标确定的过程，我们称之为理财计划。 并不是所有人都需要理财师为自己制定这样的理财计划，但是每个人都有这样的意识，做出这样的安排，而且应该落实在纸面上。

有了这样制定的目标，家庭理财就可以经过多次长期连续的战略，在学习中不断修正，快速发展，取得成功。 如果没有这样的目标，就容易移情别恋，在小事上迷失，安排不当，给家人带来过度的风险和损失。 $$分页符$$

第二，生活有保障。

就像坐船出海准备救生艇一样，我们必须做好准备，一旦发生，就会严重影响我们家庭的正常生活，造成毁灭性的危害。

强调日常应急准备金的准备:家庭必须准备3~6个月平均费用的金额，以应对意外发生的需要紧急支付的情况。 这笔钱需要用存款账户和银行卡等最容易提取的方法保存。 收益不重要。 具体金额视具体支出水平和家庭资产情况而定，如果有体弱多病的老人、活泼好动的孩子和其他情况，储备应该很多。 应急准备金可以说是家庭应对意外发生的第一道防线。

第二道防线是国家强制执行和单位参加的医疗保险、工伤保险等，包括“城镇职工基本医疗保险”和“农村合作医疗制度”下覆盖的保险。 需要注意的是，并不是所有人都知道自己有最基本的保险，具体的金额和赔偿要求是怎样的，建议去你们的人事部分了解一下。

第三道防线是适当补充的商业保险。 从理财的角度，强调保险费支出在家庭正常负担范围内，防止保险不足和保险超支。 正在买保险购买产品的保障功能。 如果叫你买镀金的救生船，请坚决地说no .。

事实上，几道防线，为了抵抗巨浪，最基本的是船主的身体强壮，丰收，让家庭这条船更加坚固。 $$分页符$$

第三，收入有来源。

正如出海打鱼总是要准备好渔网一样，家庭要迅速发展，需要可靠的财务来源。 年轻朋友在考虑投资之前，请先考虑清楚你最擅长的东西和有条件能给家庭带来稳定收入的东西，也就是本职工作。 无论是生意还是兼职，正式经营都是立家之本。 有助于本职工作迅速发展的支出，在有控制的情况下应该优先考虑。 例如，事业成长阶段的年轻朋友，花3000元参加什么学习，对之后的职业发展有帮助，比花1000元去旅行更值得投资。

第四，需要计划。

这是唯一不卡在海上航行的东西，除非海里真的有迷惑人的妖怪。 之所以这么说，是因为我们生活在商品社会，每天都很费钱，费用的诱惑无处不在。 商家们努力激励的只有两件事。 你能买的东西都能买。 你必须买的东西可以买更贵的，也可以买更多的。 所以只有有盲目的费用、冲动的费用，才会出现拉卡族、月光族。 当然，改善生活，享受生活不需要什么代价？ 这样说的目的也只是唤醒理性所耗费的意识。

合理性来自于对自己家庭财务状况的清醒认识，结合整体财务计划和目前的收入状况，用自上而下的思维方法决定合理的费用水平。 也就是说，收入–必要的投资(储蓄) =可以支配费用。 一个存多少，不剩，不支出。

控制开支一般来说不容易，但会计是好工具，首先处理钱花在哪里的问题，然后可以统计过去的数据，制定今后的预算，起到控制作用。 记账不一定麻烦，可以分类记录，每隔一定时间(日、周、月)记账一次。 记账的过程是家庭财务不健全的过程，是夫妻交流的重要拷贝。 $$分页符$$

第五，投资有秘诀。

如果总是用桨出海的话，想在船上扬帆吗？ 投资有这样的效果。

方便的互联网感谢林林总总的投资产品和我们走得这么近，几乎都伸出了手。 花一定的时间进行学习和研究，对投资入门是必要的。 投资者在当前的投资市场上需要知道它们的投资产品、风险和收益状况、所需的投资期限、在哪里购买、费用怎么办等。 然后，针对自己的情况，认清自己的风险偏好，将上述理财计划中预计的未来项目纳入投资安排。 具体的投资品种选择，从两个方面把握:一是用钱的时间来决定投资期限；二是资金用途的决定所承受的风险大小。

比如，你现在拿到10万元，如果明年必须结婚或者孩子必须出国留学，最合适的投资就是一年的定期存款。 重点是，拿到这笔钱，不在乎利润多少。 如果你评估这10万元是为明年的海外旅行做准备，而且现在的股市有很好的机会，即使所有的损失都不会影响你的正常生活，也可以试试。 比如，假设你现在20岁了。 从现在开始考虑退休后的养老金准备，可以学习股票、权证等风险高的投资。 因为你还有时间纠正自己的错误。

把握市场风险需要在实战中学习，也需要磨练投资者自身的抗风险能力。 打磨过程中需要认识到的是，投资的根本目的是改善生活质量，是为了获取乐趣，如果投资不适合你，那么这种投资就不适合你。 $$分页符$$

第六，未来有计划。

孩子是与大船分离的小船，在风浪中成长，代替我们继续前进。

一般来说，孩子的教育、结婚和父母的责任，特别是教育费用预计将来还会继续上升。 一个是金额大，另一个是需要消费。 年轻的家庭应该早点做计划。 上班族可以选择每月积累、专款专用、投资低风险的基金和债券等，也可以选择“教育储蓄”。 如果名目繁多的投资项目不明确，定期存款永远不是时间的好方法。 考虑到将来利息变动的可能性，不能长期保存，一年就可以了。 可以使用“十二存款法”。

考虑到家庭第一成员自身的养老准备，第一包括生活费和健康医疗费两大部分。 一般来说，生活费比退休前下降，健康医疗费明显增加，现代医学普遍延长大众生命，带来巨大的医药费。 老年人的收入来自养老金、投资收益、子女赡养等，从商业医疗保险和寿险给付中补充，收入与支出的差额是预期的养老准备金诉求。 养老金的准备可以采用适当的投资，投资风险与养老金的准备时间一致，即剩余的准备时间越短，越保守，越应该观察流动性。 除了自身投资储蓄外，目前讨论的住房养老、未来可能出现的养老信托等新的养老金方法备受关注。 中国人忌讳遗嘱，其实遗嘱是计划身后事的好工具，将来的事件只有提前安排，才能冷静地享受生命。

掌握以上几个方面，家庭财务之船就会乘风破浪直线前进。 金融风暴也没那么可怕。 或者是我们旅行的风景。