“业内总结二套房认定七种情况 假离婚行不通”

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两套房的认定标准是“房”与“贷”相结合，在银行和信贷机构实际运行中总结出具体标准

房地产调控新政出台已有一天，相关细则也越来越明确。 而且，最受市民关注的两套房的认定标准现在明确为“认房、认贷”。 但是，更详细的实施细则是什么？

记者采访了多家商业银行和住房贷款机构，获悉在审批贷款的实际操作中，许多银行对两套房如何“认房认贷”已经有了统一的操作标准。

从这个实际操作标准来看，两套房“卡”非常严格，分为两套房首七种情况，很多“假离婚”规避两套房政策的方法也为零。

银行的实际工作标准先于政府细则

5月7日，住房和城乡建设部副部长齐骥还提出，两套房的最新认定标准很可能不是单纯“只认房”或“只认贷款”，而是结合两者进行判定。

截至今天，住建部、银监会关于“认房认贷”的成文规定尚未出台，相关细则也不明确，因此，银行必须落实“认房认贷”的控制精神，在政策出台之前，

“最近，全行业精力最旺盛的是房地产调控后，房贷业务该怎么办？ 对我们的业务部门来说，重要的工作之一是新政的“翻译”，即如何使所有授权都符合监管要求。 ”。 一家国有银行的住房贷款业务负责人说。

“认房认贷款”确定七种情况

“经过一段时间的‘切磋’，我们现在已经有不成文的执行标准。 ”。 一家信贷机构的伟嘉安捷相关负责人吴昕告诉记者，从与该企业合作的14家银行办理住房贷款业务的要求来看，各银行对“认房认贷”的实际操作标准或《口头细则》还是比较一致的。

记者整理了银行和伟嘉安捷等信贷机构住房贷款的最新实际工作标准，判定目前两套房首有7种情况。 在任何情况下，申请住房贷款应视为两套房，贷款首付比例不得低于五成，利率不得低于基准利率的1.1倍。

一位接近北京住房登记新闻系统的消息人士告诉记者，北京市没有专门制定两套房的认定标准，而是有可能直接执行住建部制定的认定标准。 “住房建设部的两套房的认定标准也不是很详细。 具体如何判断情况，由银行决定。 ”。

银行认定为2套房的7种情况

父母名下有住宅，以未成年子女的名义购买住宅

详细情况:根据新政策，家庭成员包括借款人、配偶、未成年子女，未成年子女也纳入家庭范畴。 所以如果以未成年孩子的名义申请贷款购买，将按照二套房政策执行。

未成年时名下有房产，长大后贷款购买住房

详细说明:根据目前银行的《认贷款认房》，不出售现有房产的，再贷款购房属于二套房，按二套房政策执行。 根据过去的政策，未成年时的房产如果没有贷款，申请住房贷款不是两套。

个人名下有全额购买的住宅，通过贷款购买住宅

详细内容:过去只有“认贷”，这种情况不是2套房，现在追加了“认房”，没有贷款，但如果在住宅产权交易系统中发现名下的不动产，不出售申请贷款也将被认定为2套房

个人名下有贷款购买住房，结算出售后购买住房

详细说明:目前银行对两套房认定为“认房认贷”。 也就是说，购买贷款的不动产出售后，家庭名称下没有住宅，但在此之前有贷款记录，所以申请住房贷款也以两套房的形式计算。

首次购房采用商业贷款，再次购房采用公积金贷款

明细:目前的公积金贷款政策也比较严格，只要借款人有房贷记录，无论房贷是否结算、房产是否出售，即使没有采用过公积金贷款，首次申请公积金贷款也视为二套房

婚前一方贷款购买住房，婚后以另一方名义申请贷款购买，但两人户口不在一起

详细说明:夫妇结婚后户籍没有在一起，但在民政局办理过结婚登记。 目前，银行在批贷时除要求借款人提供户口本外，还要求借款人说明结婚情况，但由于结婚夫妇不能提供单身说明，另一方购买时也视为第二套房。

结婚后，双方共同购买住房，离婚后，一方申请贷款购买

明细解:如果在央行征信系统中发现房贷记录，即使离婚后房产被判为一方，如果另一方购买了房贷，也会被认定为二套房。 这也浪费了许多“假离婚”规避二套房新政的想法。

作者:大海

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