“投资银行理财产品入门指南 起点不高获利不薄”

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在投资趋势趋于稳健的今天，银行不仅可以为投资者提供各种资产配置的处理方案，还可以进行全面周全的代理理财——

起点不高，利润微薄

目前，国内发行的普通投资者可投资的银行理财产品，大部分以5万元人民币为起点，部分外汇理财产品也以等值的5万元人民币为投资起点，相对于目前普通城市家庭的财富积累情况，非常容易参与。 但是，人们对银行理财渠道的接受度还处于初级阶段。 因此，只有一部分人积极了解和购买银行发行的理财产品。

目前，各银行发行的理财产品，收益率多在同期存款利息收益率以上，如一年期银行理财产品的预期年收益率在3 %~4%之间，甚至超过4 %，这比2.25%的一年期存款利率确实有特点 有个别风险更高的信托类理财产品，收益可达10%以上，但这类产品数量极少。 对大多数银行来说，约80%以上是稳健的低风险理财产品，只有不到20%的产品是为追求高风险、高收益的投资者设计开发的。

四个步骤生意很简单

虽然银行理财产品也可以像基金和股票一样自由买卖，但出于对投资者负责的目的，看似简单的买卖交易流程也有很多学问，其中最重要的是遵循以下四个步骤。

第一步:相互了解所选产品

首先，投资者去银行提出自己理财的诉求。 目前，各大银行理财服务区都有专业的理财经理，为用户分解说明，他们按照规范流程详细了解你的财务状况、投资经验、投资目的、风险偏好、投资预期等情况，填写“个人客户资料表”，建立你的个人资料

之后，投资者应关注推荐的理财产品属于哪种类型(固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型)。 那个投资地是什么？ 例如，部分风险和收益高的信托类理财产品有投资房地产和其他重大项目的，有购买新股和银信合作的，有投资央行票据和债券的理财产品风险低，收益也比较稳定的等。 也就是说，不同的产品有很大的差异，投资者必须根据个人的诉求选择购买。

第二步:重视全面的风险判断

风险判断看似银行的责任，但却是投资者购买银行理财产品过程中最重要的一环。 如果有购买某银行理财产品的意愿，理财经理会指导你填写《个人客户投资风险判断报告》，了解并确认你的风险偏好、风险识别能力和承受能力，然后为你选择适合自己的银行理财产品。 之后，银行方面的负责人再次审查判断报告，调查销售者是否有误导投资者的行为，避免错误销售和不正当销售的全面进行。

第三步:认真办理交易手续

银行理财产品的购买手续并不像“交钱走人”那么简单。 投资者交易投资资金时，资产管理者再次警告投资者浏览相关合同、合同和风险披露书。 此时，如果预感到投资风险，可以停止购买该产品，如果没有异议，可以进行资金转账，取得相关的业务证明和收据。 在这个环节中，投资者还会被告知理财产品新闻的查询渠道、理财者的联系方式、客服投诉电话等。

第四步:售后服务和持续判断

和许多商品一样，银行理财产品的销售也有“售后服务”。 银行在发生重大市场变化时，将及时公布投资者信息和最新消息和市场情况。 此外，银行还将跟踪判断投资者的风险承担能力，并及时提供相应的提示。 通常，银行资产经理每隔一年定期重新判断投资者的《判断报告》和投资建议，并反馈判断情况。