“85后谨慎选择房奴生活 按揭买房观察三不要”

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85后贷款买房很给力

70、80后是婴儿潮的一代，但现在很多70后和80初事业有成，进入了改善型的职业生涯阶段，即使是第一次的职业生涯，购买能力也有很大的特点。 90后已经有一部分加入了购房大军，但还没有成年。 因此，现在的85后，年轻人中成为真正的“三明治层”，面对不断上涨的房价预期，不少刚毕业的85后也不得不关注楼市。

笔者认为，在持续膨胀的自住和投资诉求的共同作用下，一线城市房价短期内将继续高位，但随着近期新政密集出台，年楼市将朝着“有持股”的政策调控初衷迅速发展。 关于何时陨落，历史告诉我们，不能只依赖政策调整。 基本上，只能看到将来的实际供给。 中国的房地产市场和城市化进程都处于初期阶段，供应量必须达到满足需求的水平，还有很长的艰难道路。

85后是花在习性信用上的一代，没有吃过大萧条的苦头，也是风华正茂、意志消沉、积极闯荡的人们。 85后购买住房贷款，一定要加大力度。 毕业后不要急于决定加入房奴军，给自己两三年的缓冲也是个好选择，认清自己，认清现实，给自己越来越多的理财选择机会和可能的个人成长机会。

85后贷款购买的“三不需要”

85多岁的父母一代大多有很好的储蓄习性，积蓄到孩子20多岁，很多家庭出10万元绰绰有余。 其实这本书足够了。 10万元作为首付，可以购买售价50万的房子。 而且，50万元至今只能在北京的远郊购买小户型。 另外，可能是“大房子”(也就是两年后入住的房子)。 向银行借40万元，处理20年贷款，以2009年最优惠利率计算，月供给也需要2457.2元。

85后购房贷款前，除了看上涨的房价外，还必须综合考虑自己的各种支出、对未来收入的预期，以及对这种奴隶生活的心理承受能力等多方面因素。

不要盲目陷入“职业保值”的怪圈

王刚，85后男孩，毕业后留在北京工作，他的“置业保值”理论如下:北京的自住诉求，特别是刚性诉求所占比例很大，只是受到了投资、投机诉求上升的高房价的挤压。 在这样优胜劣汰的大城市，房价也必然随着城市化进程的加快和整体人口质量的提高而上升。 2009年12月的中央经济工作会议上再次提到“农村城市化”是新的战术高度，今后外国人来北京买房的趋势只会加强。 这是因为必须不惜一切代价实现“职业安全”的梦想。

现在，很多资产管理者相信职业的价值。 通胀+良好的收入预期+未来另一半的共同负担，多年后，这2000多元的月供给被认为是小case。 但是，寄希望于明天不过是美好的憧憬。 无论自己对明天的支配力有多强，也不能把真正的债务建立在假想之上。

有时经济压力分散，如年轻夫妇有较高的固定收入，或双方父母都想支持，笔者赞成在这种情况下买房。

建议对于独自承担债务的单身来说，按月供给2457.2元计算，从决定购买的那一刻起，必须保障自己的月收入至少在4000元以上。 否则，生活质量很难维持。 另外，我承认储蓄不能从剩下的1500元开始省下来，也就是说买了房子之后就没有能力拥有基金、股票、商业保险等其他理财工具了，这对年轻人来说，特别是对男孩子来说，是极其不方便的。

不要太迷信“房奴激励”这个词

张斌，85后少年，初入职场，也有非常成熟的“房荒”理论:截至2009年12月31日，北京市可售商品住宅(已取得预售资格，即预售许可证，但未售出的所有期房和现房，又分为两类:一类， 不再买就真的没有机会了。 另外，房奴生活可以激励自己奋斗。

很多年轻人也同样有“房奴激励”的思想，但其实这是无视房价虚高和泡沫的幼稚心理，在当前涉世未深的85后，缺乏可靠的社会认同和价值观。

现在，像很多85年后的同龄人一样，月收入只有300元，根据银监会的相关规定，其实没有资格向银行贷款。 但是，许多人对房价预期感到惊讶，认为“不能自暴自弃”，不得不对收入解释撒谎，这种风险让笔者想起了美国的次贷危机。 适度透支是好的。 合理的激励也可以，但如果被贷款“绑架”了，就要考虑不是一两天的事了。

相比之下，笔者并不担心购买n套房的人会有风险。 n套房子的首付加起来一定要一百万元，首付是现金交易，灰色操作困难，信誉度高。

不能单方面对“收入增加”的期待过于乐观

李华，85后少年，对于笔者“如果有一天刚性诉求不足，房价会不会下跌”的问题，多么合理的解释:中国商品住宅市场化才10年，人口红利大，刚性诉求都有很长的时间。 如果说短期内缺乏刚性诉求，那实际上是隐藏在展望情绪中的暂时幻想。 由于经历了房价的几次上涨，人们的投资观念越来越成熟。 如果房价下跌，引发的投资诉求将导致热钱、银行信贷的流入，使房价报复性地大幅反弹。 降低房价真的不容易。 另外，自己今后几年的收入一定会大幅上升。 我现在很高兴成为奴隶。

不少年轻人对未来的“收入增长”抱有非常乐观的期待。 其实如果没有储蓄，就意味着没有能力提前偿还债务。 这意味着你必须为自己的债务支付利息，现在面临着增资的可能性。 虽然收入在增加，但支出也在变化。 用于家里的利息、用于室外的生活费和不明确的支出等。 这些因素都是在成为房奴之前必须考虑的。

每月4000元的买家，20年内偿还40万元的债务是非常困难的。 实际收入没有想象中那么好。 下图是智联招聘应届毕业生工资的最新统计数据，其中博士勉强达到4000元。