“民间借贷回报收益高 多路资金转战“钱生钱””

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近几个月股市震荡，赚钱效应大幅减少，另一方面，由于银行紧缩信贷，民间借贷利率更是水涨船高，在广州等沿海地区，目前月利普遍达到5%~10%，一年来，放贷收益率为50 %。 一段时间内，无论是沿海地区还是内地市场，民间借贷都很盛行。 但业内人士表示，民间借贷存在较大风险，有意介入的人必须注意控制风险。

从去年年末开始，由于银行贷款紧张，很多考虑贷款周转的公司和个人不得不转向民间贷款市场。 在供不应求的情况下，民间借贷利率一下子上升，在广州，只是短暂的短期周转贷款，民间借贷利率月利率达到8%~10%，年化收益率达到50%~100%，比股市更具吸引力。

在高收益率的引导下，各基金纷纷加入民间借贷市场。 目前，无论是广州等沿海地区，还是湖南等内陆省份，民间借贷都十分先进活跃，无论是个人、财务企业、私募基金，还是银行，都在争夺借贷市场。

资金来源1 :个人

李琳(化名)在湖南汨罗一事业单位工作，去年年底开厂的同学来家里，本来向银行申请了100万元的贷款，但没有结果，临时资金无法周转，打算通过“月利”的方法筹资，月利2%，李 后来，李先生听说另一家工厂向人租赁的月利达到了4%左右。

资金来源2 :财务企业

在广州等地，各基金以财务企业的名义进入民间借贷市场。 汕头人沈坤文(化名)是广州民间融资平台的负责人，他介绍说，广州的民间借贷市场从去年年底开始井喷。 目前，广州有牌照的财务企业或顾问企业2万家，从事民间借贷业务，没有牌照的更多。

另外，从对象来看，借款人多为中小企业。 因为目前广东中小企业数量庞大，资金相当匮乏。 放贷人以个人为主，这些人在楼市和股市不好的情况下，投资渠道不足，急需寻找出路。

资金来源3 :私营企业

据最新消息，目前在深圳地区，许多私募基金机构开始退出股市，为民间解体带来资金。

多家阳光私人表示，由于他们的资金托管在银行，账户在信托企业的监管中，无法取钱。 一位阳光私募基金经理表示，目前最有可能卷入民间借贷的是“非正规军队”。

资金来源4 :银行

事实上，为了享用一碗民间借贷的汤，现在一家银行也提供类似民间借贷预审的借贷服务。 例如，渣打银行近期推出无抵押、无担保的个人贷款，只要提供身份证原件、单位收入说明等，3~4个工作日即可批准贷款，贷款额达到月收入的8~12倍。 1年的贷款利率为7.9%，2年的贷款利率为8.9%，3年以上的利率为9.9%，加上管理费等，年息为15%~17%左右。 也就是说，利率将达到同等期限贷款基准利率的3倍以上。

利率:

月利1%~10%不均匀

现在，在民间借贷市场上，利率是按月计算的，但利率由双方协商决定。 这是因为有偏差。 一般来说，风险越高，月利润越高。

例如在湖南农村，民间借贷通常是小额的，是熟人之间进行的，所以利率很低，月利通常为1%。 由于广州等地市场资金不足，利率也很高。

昨天，本报记者在咨询从事民间借贷的财务企业时表示，员工如果有不动产，只要携带身份证、户口本、结婚证、房产证或贷款合同，就可以到企业办理手续，当天办理贷款，无需办理抵押。 利率方面，对已婚人士，夫妻双方签字的，不动产无抵押，月利3%； 如果不动产已经抵押给银行，月利为6%。 如果夫妻双方不能签名，月利为8%。

另一家担保企业的负责人表示，如果以无贷款的房产和汽车作为抵押物，可以贷款到抵押物市值的60%，月利8%，只要证件齐全，企业2-3天后就可以顺利放款。

解放路附近另一家担保企业的经营者告诉记者，如果抵押物是有贷款的房产，利率为6%~8%，如果没有贷款，利率为3%~5%。 “难怪现在市场上出现月利10%。 关键是要看借款人的资质。 ”

风险控制

合同一般以合法的形式出现

对民间借贷来说，利率很有吸引力，但风险也相当高。 如何进行风险控制是很重要的。

彭飞(化名)在广州民间借贷市场摸爬滚打多年，他告诉记者:“放贷前，将严格审查贷款资质情况。” 当然这也是其中的一环，“我们严格监控着顾客资金的用途。 对于利用资金进行投机行为的借款人，我们一定不会借钱。”

今年以来，由于民间借贷市场的供给赶不上需求，借贷企业的要求也不少。 “现在没有抵押物的生意不能做。 没有抵押物的我们通常不贷款。 贷款不动产索赔的主导权在银行。 民间借贷企业在生意火爆的时候，不想接手这些业务。 ”。 一家贷款企业的老板说。

沈先生说，他们的放贷有几个大体，“只说大体，不讲人情”。 一种大致是“一定要抵押”。 其次“只做短期，不做长时间”。 放贷期在一个月以内为最保险，最长不超过三个月。 事实上，大部分借款人以短期周转为主，只要是3个月以上的贷款，最后都无法收回。 第三个是“达成了协议。 你很高兴。 ”。 事先签署法律有效文件，协议书上只注明利息的三倍。 超额的利息在贷款时首先从里面扣除。 抵押物的文件也要提前做好，到时间了，没有还款和续借，马上重写。 第四，抵押物需要专业的鉴别和改变能力。 未成熟的抵押物，或无改变途径的抵押物，请勿触摸。

风险提示

高利贷的法律地位不自然

目前民间借贷在全国各地非常活跃，但民间借贷的法律地位一直处于灰色地带。

央行在2002年发文中规定，民间个体贷款利率由贷款双方协商明确，但双方协商后的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同等级贷款利率(不含浮动)的4倍。 超过上述标准的，应当定义为高利贷行为。 目前，央行6个月至1年的贷款基准利率为5.31%，月利率超过1.3%，年息超过21.24%，是目前基准利率的4倍。

北京合达律师事务所的律师余尘定义，现在宣判时，不同的法官采取不同的方法，一些法官将其作为高利贷予以打击。 例如，不久前北京朝阳区法院一起将利率超过基准利率4倍的贷款诉讼判决为高利贷，贷款合同无效，不仅没收违法收入，还对贷款人处以罚款。

湖南海天律师事务所律师肖红波对本报记者表示，我国实行金融许可制度，也就是说要办理贷款业务必须取得监管层的专利，“民间借贷企业大多没有取得这项专利”。 但肖红波指出，在现实情况下，贷款人通常不会将银行同期贷款利息的4倍以上的部分称为“利息”，“如果改变称呼，有可能达到法律上的积极地位”，肖红波则表示:“例如，这部分利息称为“借款”的方法。”