“儿童节让孩子学理财：培养孩子财商 从3岁起”

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3岁是儿童财商重要的启蒙年龄

人们总是在计算可以花多少钱养育孩子，却忽视了一个问题。 你想把孩子培养成什么样的身体？ 从小培养孩子的财富，增强孩子未来的生存和社会适应能力，比给他留下多少财富更重要。

许多发达国家很早就把财商列为与大学、中学、甚至幼儿相关的知识和技能。 在我们国家，财商和理财，真的和这几年的事件有关。 中国有句古话“三岁大，七岁老”，三岁是孩子性格形成和身心迅速发展的极其重要的阶段。 从海外的经验来看，3岁也是对孩子进行财商教育的重要启蒙年龄。 所以，理财也应该从2~3岁开始慢慢展开。

专家表示，养育孩子的财商可以从以下五个方面入手——

“是”。 树立正确的金钱观

首先，让孩子明白钱在社会、家庭、孩子本人日常生活中的作用，也让孩子明白钱是从哪里来的，让孩子明白、珍惜大人赚钱并不容易。 父母可以结合自己的工作情况，让孩子明白大人们是如何通过勤奋工作而收入的。

的双曲正弦值。 让孩子好好管理自己的钱

鼓励孩子学习管理自己的零花钱和压岁钱，通过家务劳动得到零花钱。 父母给孩子零花钱不太随便，应该要求孩子做好零花钱的录用记录，培养孩子的收支管理习性。

“是”。 鼓励孩子自己挣零花钱

父母要好好鼓励孩子，通过家务劳动和兼职得到自己的零花钱，让孩子早点体验劳动赚钱的痛苦。

4。 经常和孩子讨论花钱的方法

与孩子进行必要的“理财讨论”也是培养孩子财商的比较有效的方法之一。 父母与孩子讨论如何花钱，必须根据收支账，让孩子养成储蓄和合理费用的习性。

5 让孩子理解钱也能产生钱

钱出生了，这几乎是所有大人都知道的事。 父母要想科学地培养孩子的财富，就必须让自己的孩子也能赚钱。 让孩子了解第一投资方法，如储蓄证券投资、基金投资、保险等。 专家表示，在这个过程中，父母必须让孩子充分拥有自主权。 也就是说，必须让孩子真正拥有适量金钱的所有权利、支配权和计划权。 父母不可以干预，也不可以为孩子的错误买东西。 让孩子自己在实践中学会管理自己的财务。 其次，可以让尽可能多的孩子参加家庭支出的讨论，也可以参加日常购买。

延伸阅览

儿童财商快速发展过程表

三岁的时候必须学会识别硬币

4岁的时候学会了用硬币买简单的商品。

5岁的时候，知道管理小额零花钱，知道钱是劳动带来的报酬。

6岁的时候识别大面额的纸币，知道简单的零钱兑换。

7岁时浏览价格标签，确认自己是否有购买能力，保证回收的钱数正确。

我知道估算8岁时购买的商品的总价格。知道节约以满足一个月内的需求，知道在银行开户存钱。

我知道9岁的时候做一个简单的每周支出计划，买东西的时候东西比三家多。

10岁的时候，知道每周存一点钱，必要时购买高价商品，浏览商业广告。

11岁的时候，知道要进行长期的银行储蓄，包括储蓄、利率在内，学习了利息的计算，知道复利的原理。

12岁的时候，知道明智投资的价值，知道正确采用常规银行领域的工作用语，知道金钱不值得珍惜。

13岁到15岁可以尝试安全的投资工具和服务，了解预算、储蓄和初期投资的方法。

16岁到17岁必须学习宏观经济的基础知识，关注全球市场的新闻，理解简单的金融机构之间的相互关系。

儿童理财在国外是必修课

英国流行儿童储蓄账户，有1/3的儿童将零花钱和兼职收入存入银行和储蓄贷款金融机构。 大多数英格兰银行为7至16岁的孩子开设特别账户，只需1英镑就可以开立，孩子们可以给自己的账户起自己喜欢的名字。

美国——美国的儿童理财教育比较低龄化，美国丹佛为青少年开设银行，顾客年龄平均9岁。

在美国，每年约有300万中小学生在外面打工，“必须付钱打工！ ”这样的口头禅。 每个美国孩子每周可以通过家务劳动领取5到20美元，孩子们不仅有习性，还常常互相吹嘘“工资”多少。

日本——金钱不是耻辱。 现在，很多日本人认为应该让孩子们从小就在实践中掌握金钱知识。 很多日本学生在课余时间在校外打工赚钱。

新加坡——储蓄粉丝越来越多。 教育部、邮政储蓄和银行每年开展全国性的校际储蓄运动。 20世纪90年代初，新加坡全国中小学生参加储蓄的比例超过53%，平均每人约有1144元存款。 $$分页符$$

让孩子积极参与“钱的事”

保守型父母借账户管理孩子零花钱的激进型父母基金的投资、黄金储备都可以选择

财富必须从小开始培育。

与财商的迅速发展有密切关系的儿童理财也同样越早为儿童进行越好。 因为只有经常让孩子在与自己相关的“钱的事”中参与，才能使孩子的财商得到丰富和发展。

与国外相比，我国适合儿童的理财产品并不特别多。 但是，目前市场上现存的产品都是父母的好选择。

从银行负责人的角度来说，保守的做法是将孩子的零花钱当做孩子的银行卡存放在银行里。 有远见的父母可以选择能够分散投资风险的基金投资和黄金储备等。

做法1银行账户管理孩子的消费

帮助父母管理孩子的零花钱，银行为孩子定制的孩子理财账户是个好办法。

例如，儿童账户的“定期转账”功能的实用性非常高。 很多父母都有意识地培养孩子的储蓄意识，开孩子的账户，存压岁钱，但是录用频率不高，难以起到财商教育的作用。

但是，在这个新孩子的账户上，依靠网络银行和atm终端等工具，父母可以连接自己的账户和孩子的账户，父母根据孩子的诉求设定零花钱额度，在每个月的定时将这笔钱转移到孩子的账户上，让孩子自由支配和录用账户

有些银行的设计是，如果孩子的账户发生变更，银行系统会通过邮件通知父母，父母也可以随时在网络银行浏览账户的余额和明细，让父母了解孩子账户的录用情况，心中有数，便于及时的诱惑和教育

此外，儿童理财卡还有教育储蓄的功能。 例如民生银行的“小鬼当家”卡，是小学4年级以上的孩子除了9年制义务教育外，还接受教育提供的优惠利率、免手续费的特殊储蓄。 教育储蓄各阶段的最高金额为2万元，最低50元起。 目前有交通银行、建设银行等10多家银行可以办理。

做法2基金的投资越早越好

要知道基金投资方便快捷，有降低价值成本，聚沙造塔的好处。

像a先生和b先生一样，两人的投资本金为25万元，a先生从25岁开始每年投资1万元，到50岁为止，以每年15%的方式增长。 b先生30岁开始投资。 他每年投12500元，以15%的复利计算到50岁。

但最后，a先生的最终资产总额为212.79万元；b先生的资产总额为128.05万元。

因此，我们可以得出结论。 基金的投资越早越好。 为孩子准备的投资也必须早点开始。

比如“我的爱宝”理财卡，就是工行和易方达基金企业联合推出的儿童理财卡，具备基金理财和储蓄卡的功能。

16岁以下的孩子在监护人的陪伴下，都可以在工行网站上用自己的名字打卡。 父母和孩子可以通过这张卡参加基金定投计划，也可以购买开放式基金。 这样在鼓励孩子自主管理自己资金的同时，最终积少成多，达到为孩子积累下一笔财富的目的。

另外，孩子们每年还可以收到基金的投资资产报告和“投资总监写给孩子们的信”，有助于孩子们尽早了解财富积累和增值的过程，控制收支，进行财务规划。

做法3黄金储备收益，珍惜

我国民间自古就有“瞒民瞒金”的风俗。 由于黄金具有不可替代的保值功能，在资产管理市场不景气的时候，黄金也很坚挺。 从2001年开始黄金价格连续10年上涨，价格翻了5倍。

目前，一家国有银行开始黄金存管业务，如定投基金定投黄金，日积月累后，可提取现货黄金至克数达到一定规格，如20克、50克、100克、200克以上。

一位国有银行黄金产品专家推算，如果在过去五年中每隔三个月购买一次黄金，到2009年底，年平均收益率将达到24%。 6个月购买一次，年收益率为23.6%。

在过去的十年中，如果每三个月购买一次黄金，到2009年底，年平均收益率将达到15.6%；每六个月购买一次，年收益率为15.4%。

这样的收益率不仅能战胜物价和人民币的升值速度，还能实现稳定的保值增值。

另外，存钱还具有摊销低价、分散风险的特点，无需考虑短期黄金价格波动的投资风险，无需考虑投资时点，实现利润最大化。

这不就是即使积累金钱，也要为孩子积累今后的教育基金的做法吗？ 每月存200元就可以储蓄投资，父母可以指导孩子存零花钱和压岁钱进行投资。 $$分页符$$

孩子决定了伴随孩子成长的好伙伴

给孩子送六一礼物的工行推出“基金定投，你的“童”行”活动。

今天是“六一”儿童节。 父母送什么样的礼物，既能达到礼物的目的，又能培养孩子的财富呢？

工商银行推出的“基金定投，你的“童”行”活动是家长们目前的不错选择，这个活动简单来说就是给未成年的孩子开设基金账户，进行儿童基金定投。 据悉，该活动利用工行渠道的特点，整合了60多个基金企业的300多个基金。 投资者可以在工商银行网站上选择这些基金企业的基金，为未成年子女开设基金账户，办理3年、5年和8年的基金投资业务。

专家表示，工行公布的儿童基金会定投有两个好处，一个是长期投资小钱创造大未来，另一个是帮助孩子创造良好的理财意识——财商。

优点1长时间投资小钱创造大未来

工行福建省分行营业部的理财师认为，家长为孩子定基金准备教育金，与教育保险、教育储蓄等其他理财方法相比，最大的特点是资金灵活。

“每月投资200元至500元，年轻父母可以在不影响生活质量的情况下为孩子准备未来的教育资金。 中年父母可以选择周期短、单月金额高的基金进行投资，不仅可以用于孩子的大学入学费用，还可以用于孩子毕业后的创业首付、购房首付等。 ”。

从投资收益率来看，长期稳定投资以降低收益波动，积累较少。

孩子出生后，每月分别以1000元为基金投资，年均收益率6%左右的债券型基金和年均收益率12%左右的股票型基金，孩子18岁以上进入大学，扣除本金后投入的总收益率分别为171353.19元，

优点2帮助孩子建立良好的理财意识

“基金定投有助于培养孩子的综合理财观。 ”。 工行理财师表示，工行儿童基金会的定投可以用孩子自己的名字开户。 这样可以使孩子了解投资的风险和收益，树立正确的风险意识，逐步提高理财能力。

工行理财师表示，与国外相比，目前国内还处于重视提高孩子智商和情商的阶段，财商教育还不普及。 工行推出“基金定投，你的“童”行”活动，传播父母养育孩子的爱情，并为孩子积累财富，帮助他顺利度过人生的各个阶段。

工行理财师说:“积累财富，通过父母多年的反复和传话，能使孩子养成良好的理财观念和花钱的习性，成为良好的金融启蒙和亲子活动。”

住在仓山的林先生是这个理念的实践者。 他听说去年工行推出了“基金定投伴你“童”行”的业务，他改变了以往六一给孩子买玩具的形式，特意去工行进行儿童基金会定投，以儿子的名义，每月投入800元，每月开户给儿子看，孩子 更重要的是，通过让孩子看到“积尘成山”的力量，今后可以养成良好的理财观念和习性。

相关提醒

儿童基金会如何投资

通过工商银行办理儿童基金会定投，由该未成年人法定代理人代理办理，向工商银行提供代理人和该未成年人的身份证(户口本或其他合法证件)和法定代理关系说明(说明户口本或其他代理关系的合法证件)，法定代理人年龄必须在18岁以上。 可以在工行的各个网站或电子渠道办理。

另外，工商银行的“基金定投、你的“童”行”活动规定开户人年龄在18岁以下，但目前各基金企业对未成年人开户的年龄限制不同，办理儿童基金定投业务时，以基金企业的规定为标准，投资者应先办理目标基金的具体

儿童基金会如何选择

工行理财师建议，投资资金定为3-5年内需时，可以选择股票仓库低的混合型基金，规避风险高的指数型和股票型基金。 如果是10年左右的投资日程，可以选择高质量的股票型基金。 当然，与普通基金定投一样，儿童基金会定投开始后，家长仍需要长时间投资，以获得市场平均收益，而无需进行短期操作。 $$分页符$$

其次考虑准备教育金

为孩子购买少儿保险也是目前我国家长为孩子进行儿童投资理财的主要方法之一。

因为大多数少子风险具有保障功能，同时也兼具一定程度的投资功能。 例如，少儿保险中的意外保险、重疾险等，都具有医疗保障功能。 教育金保险有一定的投资功能。

生活中我们经常看到年轻的父母为自己刚出生的孩子咨询保险，大多咨询教育金保险，代理人也侧重推荐教育金保险。

其实，父母为宝贝买孩子的保险也很讲究。 今天“钱袋”邀请了福州一些保险企业的儿童保险专家来教我们如何购买儿童保险。 而且，那些方面应该由父母来观察。

泰康:主要考虑健康保障

划算的注意:先有父母后孩子越早越好

关于“亲子保险”的制作方法，泰康人寿福建分企业的少儿保险专家表示，通常孩子的保险账户主要包括以下项目。

一、俗话说“健康第一”，首先要搞好孩子的健康保障，处理医疗费，特别是大病的医疗费。

二、准备教育金通过它，家长可以为孩子未来的教育准备足够的资金。

三、意外伤害保障，转嫁孩子遭遇意外伤害的风险

四、家庭财力许可的情况下，也可以考虑为孩子投保储蓄型、理财类保险，继承财富，保全家庭财产。

一些经济富裕的家庭为孩子投保养老保险。

注意:先有父母后孩子越早越好

大人是家庭经济的支柱，只给孩子上保险，大人也不会买。 万一大人出了事故，家庭可能会陷入困境，孩子将来的教育也可能得不到保障。 因此，在为孩子投保之前，大人必须先为自己投保。 对于孩子，越早投保，保险费越便宜。 例如30岁男性的保险费是1岁男孩的3.5倍。

国寿:一健康二保障三教育

划算注意:购买额外的豁免险种

根据少年儿童这一特定人生阶段的风险特征，完善的少儿保障计划应主要着眼于三个功能。 一是健康保障，二是人身保障，三是教育保障。 中国人寿福建省分企业陈先生表示，健康保障可以通过购买重大疾病保险、医疗费补偿保险等保险产品来实现。 人身保障可以通过购买意外伤害保险、定期寿险等保险产品实现的教育保障可以通过购买各类教育金保险、负有定期支付责任的双全寿险，特别是双全分红寿险等保险产品实现。

关于家庭如何给孩子买保险，国寿福建分企业保险专家的建议是——经济实力通常:重大疾病保障+意外伤害保障+住院医疗费保障——经济实力强:重大疾病保障+意外伤害保障+医疗费保障+分红型寿险或年金保险经济实力强:重大疾病保障+

注意:要购买其他豁免险种

购买主保险时，需要购买免除保险费追加保险。 这样，万一父母因为某种原因不能继续支付保险，对孩子的保障也将继续有效。

平安:意外伤害保险的赔偿率最高

划算注意:观察保额的限制

现在市场上的儿童保险那么多，很多儿童也有其他保险可以购买。 完善的儿童保险必须实现两方面的保障，即健康和教育。 这也是全世界家长最关心的两个问题。

健康第一是事故、重病的风险，教育当然是足够的教育金累计。 因此，少儿保险必须包括上述两种保障复印件。

平安人寿保险营销负责人沈先生说，孩子最经常出现的风险是事故。 由于儿童好奇心强、好动，自我防卫意识薄弱，长期以来，意外风险一直是对儿童生命安全的最大威胁。 在少子的实际请求例中，意外伤害医疗的赔偿率也最高。

所以，父母在为孩子投保时，必须考虑实际的保障诉求，首先有意识地考虑外、重疾病类的保障型产品，再考虑教育金累计等理财型产品。

注意:观察保额的限制

根据中国保监会的有关规定。 为儿童投保以死亡为赔偿条件的保险(定期寿险、意外保险等)，累计死亡风险保险额不得超过10万元。 超出的部分即使支付保险费也无效。