“80后买什么保险组合 5张保单对号入座”

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“80后”不买保险的理由很多:现在有社会保障，不需要买商业保险。 虽然自己现在还年轻，不会得大病，但养老是个遥远的事件，等就业生活稳定了再买吧……其实，这类人最大的保障诉求——首先，就是“不要坑家人”。

孝顺并没有体现在给父母买保险上

顾浩，“80后”中年龄较大，29岁，某企业业务负责人，月收入7000元，独生子女，单身。 2009年6月，顾浩感觉牙痛、牙龈出血，一开始没在意。 2天后发烧39度，急忙在医院检查，被诊断为白血病。 2009年12月，患病6个月后去世，医疗费、护理费、急救费、丧葬费共计37万元，其中社会保险报销7万元。

顾浩的父母出生于20世纪50年代，认识青，现在退休在家，靠退休金生活。 在治疗过程中，有骨髓移植和保守治疗两种方案，顾浩毫不犹豫地选择了后者。 对朋友说:“骨髓移植花不到50万元，在手术中有突然死亡的风险，这两个父母都承受不了。” 保守治疗复发的可能性很高，但费用要少得多，即使慢慢地死亡，父母也不会觉得太突然。” 其次，保守治疗中到底是病情缓解率达到60%的进口药，还是缓解率只有30%的国产药，顾浩再次选择了廉价的后者。 因为社会保险可以支付这部分的费用。

顾浩没有买过商业保险。 据同事回忆，曾经有几个保险代理人找他，但以他工作忙为理由，被婉拒了。 顾浩对同事说:“公司给了我们社会保障，但我们无法考虑商业保险能给我们带来什么。 我觉得给父母买一点保险很重要。 因为对我们来说父母就是天。 ”。

顾浩正好无视，对父母来说，他就是天。 顾浩留给父母30万元的债务，冲破了30万元的“窟窿”。 他本来可以照顾父母的，但他先走了，如果父母中另一个离开了，剩下的一个就没有人照顾了。 去养老院的话，费用从哪里来？ 这是白发人送黑发后产生的附加费用。

如果顾浩生前购买了100万元的人寿保险(人寿保险)，情况会怎么样呢？ 他死后，保险企业将把100万元的赔偿金寄给父母。 除去30万元的债务，还有70万元可以用于养老。 他们花这笔钱的时候很痛苦，但这种痛苦总是没钱治病，比生活的痛苦小一点。

由此看来，人生第一张保单是给父母买的“孝养金”，不是给父母买商业保险，而是自己买保险，让父母做受益人。

其实，社会保障的本质不是保险而是福利，所以它没有死亡赔偿责任。 “80后”比父母走得早，给他们留着钱，不仅可以解决父母后顾之忧，还可以报答父母养育之恩。 是否需要父母，和我们愿不愿意给，完全是两回事。 $$分页符$$

没有最好的保险单。 只有最合适的

如果顾浩在28岁的时候购买商业保险，可以选择什么样的方案？如果顾浩选择了这些方案，会得到什么样的保障呢？

选择方案1 :

保修期的缴费期限

终身寿(人寿保险) 50万元至100至65岁

定期从50万元到60岁度过20年

附加重大疾病提前发放条款25万元

年保险费(共计) 12940元

本方案累计保额100万元，设计思路包括25万元最终费用、25万元重疾病准备和50万元孝养恤金准备。 如果顾浩选择了这个方案，住院时可以领取25万元用于支付治疗费，死后可以领取75万元用于支付丧葬费，偿还了护理费等医疗费的不足，剩下的就是留给父母的养老金。

如果他29岁时没有得白血病，同时之后也一直平安健康，直到66岁时，现金价值账户累计余额311957元，分红账户(中级示威)为185940元。 这50万元可以随时通过分红、领保单的质押贷款等方式满足自己养老过程中不时的需求，不给自己的孩子带来负担。

选择方案2 :

保修期的缴费期限

重大疾病保险(储蓄型) 10万元至70至65岁

定期寿险40万元至60岁20年

年保险费(共计) 6078元

本方案累计保额为50万元，作为人生第一张保单，基本上可以涵盖年轻时的诉求。 如果顾浩选择了这个方案，他住院时可以先领取10万元来支付医疗费。 去世后，可以拿到40万元来弥补不足。 另外，给父母留一点金额，可以弥补他们将来养老金的不足。

假设这个方案到期时70岁，我们又假设顾浩没有生病，这个保单到期时，用中级分红做简报，他可以从保险企业领取188132元，作为未来养老或医疗的几点补充。 事实证明，随着收入的增加，他纷纷增加保险额度，是利用了保险的强制储蓄功能。 如果碰巧他在70岁期满前查出严重疾病，得到的索赔为288132元(账户价值保险额)。

选择方案3 :

保修期的缴费期限

重大疾病保险(净费用型) 15万元至70岁30年

定期人寿保险30万元30年30年

年保险费(共计) 1995元

纯费用型保障方案特别适合投资能力强的人和近期突然花钱的人。 例如，证券知识丰富，热衷于投资股票和基金的年轻人，积攒首付，选择蜗牛房子的年轻人。 这个方案完全是孩子对父母的责任和义务，如果在顾浩的年龄每天支付5元，患重大疾病时可以领取15万元作为社会保险医疗费的补充，离开后也可以弥补30万元的“漏洞”。 每月6，700元的收入，每天真的不能省5元吗？ 要说我们对父母的爱不够深，不是事实，只不过是现阶段商业保险的推广没有普及而已。 $$分页符$$

5张保险单，指定座位

我是单身

保额必须包括自己最后的费用准备、重病的费用准备、父母的孝敬金。 最后费用在10万元以上，重病费用在30万元以上，父母孝敬父母金在60万元以上。 公积金在100万元以上。 其中父母的孝养金可以选择定期寿险，期限与父母剩余时间的长辈相同即可。

单身，有住房贷款

在上述100万元的费用之外，再加上房贷未偿还部分的总额。 住房贷款限额可以明确为定期寿险限额，其保障期可以与还款期相同。

已婚

参照“单身”项目，增加夫妻对对方的责任。 在现在的社会环境下，老师对妻子的责任应该更重。 如果一方突然遇到极端风险，就要考虑经济因素对另一方选择再婚对象的影响:不要因为经济原因和自己讨厌的人结婚。 爱的约定应该是老师对妻子说“只要有你在，我就能让你幸福”。 “只有我在，我才能让你幸福。 不是”。

已婚，有住房贷款

保额为“单身、有住房贷款”和“已婚”项目之和。

已婚，有孩子，有住房贷款

留存额同上，加上孩子的教育费。 如果收入状况良好，建议在少儿教育金储蓄中追加投保人的保险费条款。 定期人寿保险更适合预算困难的家庭。