““钱生钱”到底有多难 手把手教你三年存十万”

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“经历了炒股时的辛苦和割肉离场，炒股赚钱的喜悦和笑容的绽放和赤字的痛苦，最终通过储蓄和理财，我在三年中终于攒下了人生第一笔10万美元。 ”。 网友小王在某门户网站上表示，他的理财法宝总结如下:有钱+存钱+安全“钱生钱”+多次。

有稳定的工作

“发财取决于努力工作和不乱花钱”王先生说，经历了金融危机的“工资保卫战”，让他珍惜现有的工作和收入。 “毕竟，拥有稳定的工作和岗位是理财的基础”王先生说，无论是炒股、炒股还是投资资金，都必须以稳定收入为前提，理财之路不能畅通。

零存取积多

“储蓄是投资的蓄水池，只要钱包里存了100块钱，马上存入银行的取款机，风雨无阻，这样不仅不会浪费，也是积累的关键。”王先生说，储蓄在他财富积累的过程中，起到了不可替代的作用，利润是

资产管理是“生钱”

“货币基金有风险小和流动性好两大优点。 ’王先生说，货币基金收益高于活期存款，回购t+2入账，交易无需手续费。 因为这适合短期闲置资金。 “三年前，我选择了那一年排名第一的货币基金。 在购买的月份的20日，收到了显示收益状况的邮件。 随着投入金额的增大，邮件显示的收益也越来越多。 ”王先生说，货币基金给他的收获就像发工资一样，每20天，他总是感觉很好。

一次也不让玩钱

“毫不犹豫，没有几千公里，多次都是一个过程。 这需要时间来验证。”王先生说，“有些货币基金组织一百人就可以买到。 ”。 他只要有一百就存钱，然后去货币基金买。

“货币基金组织的收益稳定，但收益不高。 每次市场点低，要么把货币基金换成指数型基金，要么直接炒股。 ”。 王先生说，炒股和指数型基金给他带来了很高的利润，但是货币型基金可以让他的资金一直处于空闲状态。

理财师的观点

储蓄的早期计划

“小王的理财法宝总结起来就是开源节流。 ”。 刘永宁说，努力工作可以视为“开源”。 “你不理财，无视金钱”。 刘永宁表示，对于白领来说，应该尽早储蓄投资，制定合理的理财计划。

首先，他建议统一每月收入，集中在一个账户上，而且每月总还款的比例控制在收入的30%以内，本月的费用也控制在30%以内，从而有足够的资金存入资金池。 其次，要进行合理的投资管理，平时账户存款和手头现金不多，大额费用采用信用卡，对账户中不明确采用的资金购买货币基金。 另外，在长期投资方面，必须制定计划，合理分配股票、基金、房地产、黄金、保险等方面的投资收益和风险。

与城市上班族相比，刘永宁推荐了一些金融工具:(智能手机的)银行应用，随时了解账户走势。 网上银行随时查询办理业务，动员资金进行投资理财，节约、安全的商场联名信用卡、汽车卡等多功能信用卡，在成本中可以享受到越来越多的优惠。 银行理财卡可以免费获得理财信息。 $$分页符$$

你也能成为世界第一的有钱人！

洛克菲勒积累了无后来者的巨额财富，也创造了专家经理一族，虽然现在没有过去的有钱人那么有钱，但是即使成为高级打工者，也有获得高收入、高财富的机会……

19世纪末是野蛮的资本主义时代，对于许多被视为“强盗大亨”的有钱人来说，那段时间绝对是the good old days。 有本事，有勇气积累财富的人，一定能积累比今天更庞大的财富。 上次的财富生活在4月刊上提到了洛克菲勒和比尔盖茨。 这两个不和的世界上最有钱的人，如果按照经济规模和货币价值调整洛克菲勒的价格，最终会是比尔盖茨的5倍。 这是最好的证据。

洛克菲勒发明了“职业经理人”

洛克菲勒从一家小炼油厂迅速发展成垄断全美石油产业的唯一霸主，但花了两三十年的时间。 强强合并竞争对手的方法在当时屡见不鲜，也是积累财富的首要关键。 然而，财富过于集中在少数人手里而产生不满是必然的，结果掀起了反托拉斯热潮，洛克菲勒标准石油企业首当其冲，随后被三十四家不同的企业瓜分。 其中，埃克森美孚至今仍是美国最大的石油企业。

当时，洛克菲勒为了管理庞大的石油帝国雇佣了多名经理人才，同时成立了各种委员会，推进了个别事务所和部门的协调运营，这在今天被认为是理所当然的组织管理方法，是当时前所未有的，在洛克菲勒流传后世的时候， 他大量启用管理干部，为现代职场创造了新的种族——专业经理的大学为了应对公司界的诉求，在19世纪末、20世纪初更迅速地发展了“商学院”这一新的教育机构。

据一项统计，“1880年至1920年，在洛克菲勒统治世界期间，美国专家的数量增加了六倍，从十六万一千人增加到一百万人以上。” 当然，专业经理将来会成为职场的庞大民族，商学院出身的职场新鲜人手中的mba学位，等于优秀血统的说明。

但是，经济学家的研究证明，随着政经环境的变化，在“美丽的旧时代”中出世的有钱人，之后确实不容易继续保护自己的财富，现在的有钱人已经不像过去那么有钱了。 当然，这并不是说现代人赚不到大钱，也不像洛克菲勒时代那样容易积累巨大的财富。 另外，赚钱的方法也不一样。 现在最有赚钱能力的人是洛克菲勒当时创造的专家一族。

千言万语不如一张图，但从图1可以看出，今天的有钱人确实没有过去那么有钱。 图中的曲线表示美国最富裕人口的万分之一的财富总额，占社会总财富的比例。 期间是1916年到2000年。 很明显，富人财富的比例在20世纪30年代大萧条后继续下降，至今没有恢复到上世纪初的高点。

20世纪20年代初，美国最富裕的1万分之一人口拥有全社会的1/10的财富，但现在这个比重只剩下约4%。 据我们扩大人口排名，以最富裕人口的1%统计，20世纪初最富裕人口的1%，拥有当时社会近40%的财富。 当然，这个数字也和前者一样有下跌的趋势，现在约为20%。

累进税，逆托拉斯重伤有钱人

为什么富人拥有的财富比例会下降？ 经济学家给了三个解释。 首先在经济大萧条之后，罗斯福政府开始引入累进税率。 到20世纪80年代为止，最高税率达到了70%。 影响最大的是最富裕的人口的万分之一。 19世纪资本家可以自由处置自己的收入，20世纪初的富人当时积累了巨大的财富，但20世纪30年代以后，富人越来越难以维持相对较高的财富比重。

此外，反托拉斯热的兴起使过去垄断市场、垄断财富的方式面临更加严厉的监控。 而且，以前的资本家可以随意利用金融机构支持公司的迅速发展，但在大萧条后，却面临着政府的严格管理。

第三，随着教育的普及，中产阶级开始崛起，他们聚集了越来越多的财富，相对抑制了最富裕人群的财富比例。

简单地说，20世纪财富分配有平均化的趋势。 这是个好消息。另一个好消息是，收入分配也在20世纪大部分时间内平均化，但到了20世纪后半期收入分配开始恶化，整体趋势如图2“美国最高收入万分之一的人口收入，占总社会收入的比例发生了变化”

图2的副本看起来又多又复杂，但是透露的消息更有趣。 首先，图中区分三个收入来源。 第一种是资本收入，包括股息、利息、租金等项目。 这部分是20世纪初最高收入者的主要收入来源，20世纪30年代以后也同样呈现下跌趋势，与上述财富比重下跌的现象一致。

打工致富胜过用财产赚钱

反而是20世纪80年代以后，第二经营事业的商业收入和第三工资收入大幅上升，特别是工资收入的部分增长更快，20世纪末高收入者的收入来源不再是拥有财富本身，而是来自经营事业或“兼职”的收入越来越多 其中高收入的“兼职”有高级经理、演艺明星、职业选手等。

有人可能会问，为什么高收入者的收入比重明显上升，但在财富比重的变化趋势中却看不到同步上升？ 理由之一是积累财富需要长期，其次是现在的高收入者，大部分是“暂时”的高薪，比如明星艺人、明星选手、甚至ceo执行知情权等。 因为这种高薪收入的比重增加并没有反映在财富比重的变化上。

无论如何，高收入者收入来源的变化可能无法复制洛克菲勒和比尔盖茨的财富经历，但它会告诉我们是努力成为成功的专家，还是有机会进入高收入的森林。 统计1993-2001年间投资mba学位的报酬率发现，年投资报酬率达到18%，比投资标准普尔500指数多4个百分点，比3a级债券高10%以上。

当时，洛克菲勒大量启用职业经理创造财富，但他现在绝对没有想到职业经理也会成为致富道路上的另一个跳板。

各种常见的理财做法优缺点比较各有一筐

因为自己一直很关心资产管理，所以周围的各种投资渠道也很多。 这大致罗列出来了，欢迎大家讨论。

股票:

优点:有技术钱来得快

缺点:一不小心输了也快，风险很高

总结:股票是一种高风险的投资方法，对普通投资者来说需要时间，现在是二级市场震荡的时期，很难把握

发行新股:

好处:收益高，几乎没有风险

缺点:拼写人品

总结:对资金量不是很大的投资者来说，中签率很低

公募基金:

优点:省力

缺点:也有风险。 我不保证书。 另外，即使输了，基本上也会被基金企业收取管理费等

总结:基金也不是稳定赚的，也有风险，但是用两年左右的时间投资股票型基金是一种很好的积累初始资产的方法，建议几乎没有资金的投资者初期为自己筹集资金。

募集一对多的产品:

优点:降低了投资者投资私人产品的门槛

缺点:目前市场上一对多产品的收益普遍不好，公众招聘是否适合一对多产品也引发了很多疑问。

总结:市场上没有好产品，公募基金受持仓量限制，市场不好的情况下很难规避危险

私募股权投资:

好处:收益非常高(真的非常高)。 。 。 ）

缺点:起点高，至少2、3百万件

总结:不适合普通投资者

银行理财产品:

优点:稳定，比股票和基金风险小

缺点:收益非常低

总结:银行一年理财产品的收益率通常在4%左右，很低，不太推荐个体

信托类产品:

优点:与银行常规理财产品相比，信托类产品的收益相对较高( 1年期为6%-8%左右)。

缺点:起点高，通常100万人民币起

总结:起点高，不适合普通投资者

贵金属投资:

优点:单纯的贵金属只有保值作用，贵金属衍生品有提高投资价值的作用

缺点:贵金属衍生产品对个人投资者来说很难操作

总结:目前市场上自己投资贵金属的，大多是亏损的。 这是因为非专业投资者不建议自己操作。

资产委托:

优点:收益高(一年委托收益约6-10% )，不需要投资者自行处理，省力，周期不长，通常为一年。

缺点:新闻渠道狭窄，一般投资者通常很难找到正规的委托渠道

总结:资产委托类产品目前在市场上并不常见，投资者很难找到投资渠道，但从起点( 10万起)到利润、投资周期，资产委托类产品都具有很大的特点